Préstamo hipotecario: Características, requisitos, intereses y más

El préstamo hipotecario se conoce como un producto financiero que tiene como objetivo la autorización de una cantidad de dinero determinada, que irá destinada bien sea a la restauración o la compra de un activo inmobiliario.

Que es un préstamo hipotecario

En el mundo del financiamiento el préstamo hipotecario es uno de los servicios de esta naturaleza que es considerada como las más solicitadas entre particulares y empresas.

La particularidad de los financiamientos hipotecarios se centra en que se requiere de garantías reales ¿Cuál sería esta garantía? La garantía es el mismo activo que se está hipotecando en caso de que se genere un impago por parte del solicitante. Por ende, si la persona o empresa a la  que se le aprueba el préstamo no puede cancelarlo, la titularidad del activo hipotecado para a ser de entidad que otorgó el servicio de financiamiento.

Préstamo hipotecario

Requisitos para la aprobación de un  préstamo hipotecario

Antes de que el préstamo hipotecario se aprobado, la entidad lleva a cabo un estudio de viabilidad con respecto a la capacidad de pago con la que cuenta el solicitante en la que se requerirá un número importante de documentación como: Documento de identidad (DNI), estudio de tasación del bien a hipotecar, documento de la propiedad, declaración de la renta, últimas declaraciones del IVA o nóminas, contrato de trabajo, etc.

Características del préstamo hipotecario

Los financiamientos de esta naturaleza tienen un conjunto de particularidades que los distinguen de cualquier otra operación de préstamos. Entre las que más destacan están:

  • Todos los financiamientos hipotecarios irán asociados a una cuenta a la vista o corriente que esté a nombre de los prestatarios, en la cual se realizará el cobro de las diferentes cuotas a cancelar.
  • Gracias a que el préstamo hipotecario tiene como requisito una garantía real, lo convierta en uno de los financiamientos más seguros para la entidad que concede el préstamo.
  • Gracias a que el solicitante recibirá elevadas cantidades de dinero, los plazos para la devolución son bastante flexibles, y en comparación con otros tipos de préstamos que son mucho más reducido.
  • El monto máximo que concede la entidad financiera para los préstamos hipotecarios, está basa en un aproximado del 80% con respecto a valor del bien inmueble.
  • La cuota a cancelar, será del 35% aproximadamente de los ingresos netos mensuales del solicitante.

Tipos de préstamos hipotecarios según el tipo de interés

Los préstamos hipotecarios según el tipo de interés que se le aplique se clasifican de la siguiente manera:

Préstamo hipotecario con interés fijo

Cuando se aplica este tipo de interés en el préstamo hipotecario, no va presentar ningún tipo de variación en todo lo que dure el financiamiento ¿Qué quiere decir eso? Esto quiere decir que las cuotas mensuales que vas a cancelar siempre serán las misma, de esta forma no tendrás que preocuparte por incrementos en la tasa de interés. Normalmente para este tipo de interés los préstamos hipotecarios no pasan de 20 años.

Préstamo hipotecario con interés variable

Es aquel donde el tipo de interés que se aplica al préstamo se revisa generalmente cada año (aunque se puede presentar el caso que se revise trimestral o semestral), y se va ajustando a las condiciones del índice de referencia con el que cuente el mercado para ese momento. Para los préstamos hipotecarios de este tipo de interés el tiempo de vida es de 30 a 35 años.

Préstamos hipotecarios con interés mixto

Como lo indica su nombre, es la combinación entre las dos modalidades que te acabamos de presentar. Por lo general, el financiamiento inicia con un interés fijo que dura entre cuatro y cinco años, para luego pasar a ser variable.

En cualquiera de las opciones escogidas, tenemos que tomar en cuenta que todos los préstamos hipotecarios tienen asociados unos gastos que van sumados a la adquisición del bien a hipotecar. Los gastos son los siguientes: tasaciones, gastos de notario, seguro de daños, comisiones de apertura, etc.

Por ende, antes de que vayas a solicitar un financiamiento de esta naturaleza, tienes que saber que, a pesar de las grandes cantidades de dinero otorgados y la larga vida del financiamiento, los préstamos hipotecarios en la mayoría de los casos son de gran ayuda.

el Préstamo hipotecario

Tipos de cuotas del préstamo hipotecario

Como ya sabemos la cuota es la cantidad de dinero que vas a cancelar mensualmente con el financiamiento. Conoce la clasificación de los diferentes tipos de cuotas:

  • Cuota fija: Este sistema hipotecario de cuota es el más común en España. Está compuesta de una parte de interés y otra del capital de amortización. En el primer año se caracteriza gracias a que es mayor el monto de interés a cancelar que la parte amortizada, pero con el tiempo esta va variando.
  • Cuota blindada: El monto a pagar en la cuota siempre va a ser el mismo, sin importar lo que suceda con los intereses. Lo que si tienes que saber, es que si el interés incrementa o disminuye, el  plazo para pagar el préstamo hipotecario va a incrementar o disminuir pero siempre manteniendo la misma cantidad.
  • Cuota final: Consiste en que una parte del capital se guarda (el 30% aproximadamente) para ser cancelado en el plazo final. La cuota final total termina siendo menor, pero cuenta con más intereses ya que estos se aplican de mayor forma en la cuota final. Por este motivo, tienes que tener en cuenta que es importante que ahorres para que puedas disponer de la cantidad de dinero suficiente al final de los plazos.
  • Cuota creciente: Como lo muestra su propio nombre, esta cuota va incrementando cada año que pasa en un 1 o 2% y también dependerá de los intereses. Las cuotas iniciales son muy bajas, pero al ir pasando el tiempo el incremento se irá notando.
  • Solo intereses: Es la menos común de las cuotas. Esto se debe gracias a que en los plazos de pago sólo se irán abonando los intereses. De esta forma, cuando se haya terminado los intereses tocará pagar el total del financiamiento acumulado.

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