Prestamos con asnef y sin aval (ACTUALIZADO)

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La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es una entidad española que alberga una gran base de datos de morosidad. En ella se almacenan los nombres de las personas o entidades que han incumplido en el pago de créditos o préstamos institucionales. 

Cuando una persona o institución se encuentra en este fichero dificulta sus posibilidades de obtener otro financiamiento. Esto es así, puesto que tener deudas pendientes sugiere una baja fiabilidad y poco compromiso del cliente con la institución que le otorgo el préstamo

No obstante, existen entidades que conceden créditos o préstamos personales con ASNEF.  

Ahora bien, los préstamos personales son un contrato entre el prestamista, principalmente los bancos, y el prestatario o deudor. 

El valor del financiamiento suele ser pequeño, puesto que se utiliza para cubrir necesidades financieras específicas en un momento determinado. 

Esto hace que su plazo de pago sea corto y que en la mayoría de los casos no se necesite un aval de respaldo. Es por eso que estos préstamos personales también se conocen como créditos rápidos.

Por su parte el aval funciona como forma de garantía en caso de incumplir con el pago de la deuda y suelen representarse con otros bienes inmuebles propios del prestatario. Sin embargo, al tratarse de un crédito rápido, es decir de un préstamo de bajo costo, no es necesario esta doble garantía. 

Esto hace que conseguir un préstamo con ASNEF sin aval sea mucho más probable. 

Las entidades privadas que ofrecen estos productos financieros otorgan un plazo de pago generalmente corto, máximo 30 días, y la cantidad de dinero prestado suele alcanzar hasta los 3.000€. 

Suelen aceptar a los morosos que no abonaron puntualmente una factura de algún servicio. Las entidades bancarias conocen la diferencia de estar incluido en ASNEF por no haber abonado una factura a tiempo que, por no haber devuelto un préstamo, y esto lo tienen en cuenta a la hora de otorgar un préstamo personal

 ¿Cómo obtener un préstamo personal con ASNEF y sin aval? 

Para solicitar este tipo de préstamos no se necesitan demasiados requisitos. Ahora bien, si existen ciertas condiciones que las personas deben cumplir para acceder a un préstamo personal con ASNEF y sin aval

A pesar de que estas condiciones dependen de la entidad donde se llevan a cabo, la mayoría de ellas coinciden algunas. Veamos cuales son las mínimas: 

  • El valor de la deuda por la que la persona se encuentra en ASNEF no supere los 1.000 euros. Esta cantidad máxima suele ser fijada y acordada por el prestamista ya que responde a la política de riesgos de cada compañía.
  • Contar con un ingreso fijo, para asegurar el pago de la cuota del préstamo.  
  • La persona debe ser mayor de edad y contar con los papeles legales propios de España (en su mayoría residencia y DNI o NIE)
  • Tener una cuenta bancaria, preferiblemente en un banco español. Esto permitirá al prestamista constatar la veracidad de la persona o institución que solicita el préstamo. 

Generalmente no suele haber mayores inconvenientes para obtener la aprobación de un préstamo personal con ASNEF y sin aval. Mientras que la persona asegure el reembolso del dinero, sin necesidad de una doble garantía, no hay problema en otorgarlo. 

Además, los préstamos sin aval estando en ASNEF se ofrecen por cantidades bajas de dinero. Si se necesita un financiamiento mayor, será necesario otro tipo de préstamo, donde el aval si sea necesario como doble garantía. 

En cualquiera de los casos, se recomienda acordar con la entidad prestamista antes de llevar a cabo el financiamiento del préstamo

Opciones de préstamos personales con ASNEF y sin aval 

Este tipo de préstamos suele concederse después del estudio de riesgo que hacen las instituciones privadas. Estas entidades otorgan ciertos créditos con ASNEF dependiendo de la necesidad del usuario.

 Existen diferentes opciones de préstamos personales con ASNEF y sin aval. A continuación, encontrarás estos tipos de productos financieros:

  • Minicréditos con ASNEF: este beneficio permite el financiamiento de una reducida cantidad de dinero. Su finalidad es ayudar a solventar inconvenientes económicos que surgen de manera improvista. 

El coste puede variar de acuerdo a la necesidad de la persona, sin embargo, no suele superar los 600€. Al ser un valor pequeño de importe no requiere un aval de garantía. 

  • Créditos rápidos con ASNEF: en comparación al anterior, en este caso si se puede solicitar una cantidad mayor de dinero. No es necesario contar con una nómina ni con un aval. Sin embargo, las condiciones para que sea aprobada esta solicitud por las entidades son mayores. 

De igual forma los límites de financiamiento y plazo de pago suelen ser más rigurosos que el crédito rápido tradicional. El préstamo no suele superar los 6.000€ y como máximo para su devolución se otorga un año. 

  • Préstamos con ASNEF a través de la tarjeta de crédito: como última opción, puedes obtener este tipo de financiamiento al traspasar el dinero a la cuenta bancaria a la que se encuentra asociada la tarjeta de crédito. 

Algunas tarjetas permiten esta opción, pero solo es factible si la persona dispone de la tarjeta de crédito antes de entrar en el fichero de ASNEF.

Ventajas de los préstamos personales con ASNEF y sin aval 

Los créditos personales sin necesidad de aval aun estando en ASNEF suelen tener algunos pros a su favor. Una de las ventajas más importantes es que al solicitar estos préstamos las personas no ponen en riesgo ninguno de sus bienes para conseguir la financiación. 

Igualmente, las entidades que los otorgan ofrecen condiciones de prestación flexibles y dan respuestas inmediatas a la solicitud. Esto último es beneficioso ya que permite a la persona disponer del dinero en su cuenta bancaria a pocos días de haber solicitado y ser aprobado el préstamo personal

Algunas entidades que otorgan préstamos personales con ASNEF y sin aval 

En primer lugar, encontramos los servicios de la empresa Credy. Esta permite la adquisición de los préstamos personales de manera cómoda gracias a las cuotas que ofrecen. 

Son rápidos respondiendo a las solicitudes de sus usuarios y se adaptan a cada caso en particular. Aprueban hasta 800€ y toman en cuenta la factibilidad de la persona para los plazos de pago.

Otras compañías que otorgan este crédito y que cuentan con buena reputación son Fidinda, Kreditiweb y Finzmo. Estas empresas aseguran una respuesta rápida ante la solicitud de un préstamo personal y funcionan también como mediadores.

 Los valores de sus financiamientos van desde los 500€ hasta los 10.000€, Kreditiweb puede otorgar hasta un costo de 50.000€. El único requisito imprescindible que solicitan para admitir ASNEF es que la persona disponga de una nómina fija. 

Esto es así para asegurar el pago de las cuotas durante el plazo otorgado, que puede ser hasta de siete años.

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